Welche Kriterien sollte der Anleger in seine Überlegungen einfließen lassen, bevor er in Fonds anlegt? Dies und andere Fragen gilt es vorab zu klären, um vor unangenehmen Überraschungen oder Enttäuschungen gewappnet zu sein. So sollte sich der Anleger fragen, für welche Zwecke investiert werden soll. Ist es der zukünftige Kauf eines Autos, soll eine Immobilie erworben werden oder will man gar etwas für die Altervorsorge tun. All diese Punkte verdeutlichen, wie wichtig es ist, Anlagestrategien auf die Persönlichkeit, die Bedürfnisse und Ziele des Anlegers abzustimmen.

So spielen drei Kriterien eine entscheidende Rolle, um die passende Kapitalanlage zu finden: Sicherheit, Rentabilität und Liquidität.

Das eigene Kapital vor einem Verlust zu schützen gehört zweifelsohne zum Punkt Sicherheit. Dieser ist stark von dem Risiko abhängig, welchem die Geldanlage ausgesetzt ist. Daher macht es Sinn, sich eher für festverzinsliche Bundesanleihen zu entscheiden, als für Hedgefonds, die mit einem erheblich höheren Risiko behaftet sind.
Um den Sicherheitsfaktor zu erhöhen, macht es für den Anleger Sinn, eine ausgewogene Aufteilung des Anlagevermögens anzustreben.

Der Faktor Liquidität bekommt dann Bedeutung, wenn man schnell und unkompliziert wieder über das eingesetzte Geld verfügen möchte. Derjenige, der jederzeit Zugriff darauf haben möchte, sollte auf lange Laufzeiten verzichten und sein Vermögen in ein Tagesgeldkonto, Fest- oder Termingelder, Sparbücher oder Geldmarktfonds anlegen. Langfristige Anlageprodukte wie beispielsweise Renten- oder Kapitallebensversicherungen bieten sich nicht an, wenn Liquidität eine übergeordnete Rolle spielt. Allerdings hat der Faktor Liquidität auch zur Folge, dass mit weitaus weniger Rendite gerechnet werden kann.

Die Rentabilität einer Kapitalanlage umschreibt den Ertrag oder die Rendite, gegebenenfalls unter Berücksichtigung der Laufzeit.  Gute Renditechancen bieten zumeist langfristige Anlagen in Aktien oder Aktienfonds, während das konventionelle Sparbuch da weniger Aussichten auf gute Erträge bietet.

Dieses "magische Dreieck" der Kapitalanlage gehört zu den Kriterien, die ein Anleger, bezogen auf seine individuelle Lebenssituation, in die Wahl der Anlage mit einbeziehen sollte. Entsprechende Fonds Vergleiche  helfen da sicherlich, weiter, die individuell geeignete Anlageform zu finden.