Unternehmen und Selbständige kennen das Spiel mit den Banken: wird ein Kredit benötigt, werden seit kurzem teilweise so hohe Sicherheiten gefordert, dass sich der Kreditbedarf fast schon daraus decken lassen würde. Schuld daran sind vor allem die mit der Einführung der Basel II Richtlinien verbundenen Auflagen an die Banken. Von denen wird im Kreditgeschäft die Hinterlegung von umso mehr Eigenkapital gefordert, je schlechter die eingeschätzte Bonität ihrer Kunden ist. Das hat dazu geführt, dass besonders im Kreditgeschäft mit Unternehmen die Zügel angezogen wurden und jetzt noch genauer geprüft wird, bevor ein Kredit für Selbständige vergeben wird.

Als Unternehmer hilft hier vor allem eins: die Verbesserung wichtiger Bilanzkennzahlen. So sind unter anderem Verschuldungsgrad, kurzfristige Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen, die Eigenkapitalquote und die Liquidität wichtige Kennzahlen, die zur Beurteilung der Bonität des Kunden herangezogen werden. Wenn Sie also vorhaben, bei Ihrer Hausbank oder anderswo einen Kredit für Selbständige zu beantragen, dann prüfen Sie im Vorfeld, wie es um diese Kennzahlen bestellt ist.

Zur Verbesserung tragen dabei im Allgemeinen alternative Finanzierungsinstrumente wie Leasing und Factoring ein. Aus beiden resultiert eine Bilanzverkürzung, welche sich bei gleich bleibendem Eigenkapital direkt in einer höheren Eigenkapitalquote niederschlägt. Ein früherer Geldfluss aus Forderungen durch Verkauf an einen Factor verbessert die Liquidität und hilft, den Kreditbedarf allgemein zu senken. Leasing anstelle einer herkömmlichen Finanzierung führt ebenfalls zu einer verkürzten Bilanz und einer höheren Eigenkapitalquote, da das geleaste Objekt nicht bilanziell erfasst und aktiviert wird.

Durch Nutzung solcher alternativen Finanzierungsinstrumente können Sie auf der einen Seite Ihren Kreditbedarf an sich senken und zum anderen die Kennzahlen für eine Bonitätsbewertung bei einer Kreditanfrage verbessern und so den gestiegenen Anforderungen an die Kreditvergabe für Selbständige begegnen.